내가 관심 가지고 있는 빌라 대출 한도 궁금하신가요?
이 글을 읽으면, 빌라 담보 대출을 얼마까지 받을 수 있는지 알 수 있습니다.
아파트가 아닌 빌라의 대출 한도, 조건, 금리 지금 바로 체크해보세요.
카카오뱅크에서 빌라 대출 한도 및 금리체크 바로 가능합니다. 가장 쉽고 빠른 방법입니다.
1.빌라 대출 한도는 어떻게 나오는걸까?
감정가를 통해 한도가 정해집니다
1) 빌라는 감정가 기준입니다 (아파트는 KB시세가 기준)
아파트는 KB시세가 대출한도의 기준이 되지만, 빌라는 현재까지 KB시세가 없었습니다. 거래빈도가 많지 않고 적정 시세를 알기 어렵기 때문인데요.
따라서, KB시세 대신 감정가를 적용하여 대출 한도를 가늠할 수 있습니다.
그렇다면 어떻게 감정가를 알 수 있을까요? 각 은행별 감정평가법인이 있고, 담당 감정평가사를 통해 해당 빌라의 감정가를 알 수 있는데요. 여기서 중요한건, 감정평가사가 누구냐에 따라 빌라 시세도 달라질 수 있다는 것입니다. (이게 뭔 말이야~방구야~ㅠㅠ 어쩔수 없는 현실이었죠…)
다시말해, 당신의 빌라를 A감정평가사는 1억으로 평가했고, B감정평가사는 2억으로 평가할 수 있다는 뜻입니다. (이 뭔…..)
이 (주관적인) 감정가가 대출 한도를 좌지우지 합니다. 감정가 대비 몇 퍼센트를 대출로 내어주겠다! 이기 때문이죠.
하지만!! 2024년 9월부터 50가구 미만 아파트와 빌라에도 KB시세를 제공하기 시작했습니다. (반전ㅎㅎㅎ)
빌라 시세, 지금 바로 체크해보세요. (다만 아직 완벽하진 않아요)
KB시세 사이트 바로가기 https://kbland.kr
빌라 KB시세의 경우 100% 완전하지 않고, AI를 활용해 실제 시세와 가장 근접하도록 발전시켜갈 예정이라고 합니다.
따라서, 당분간은 KB시세가 있더라도, 과거와 같이 감정평가사를 통한 시세 계산을 유지할것으로 보입니다.
그러니 두가지 함께 체크해보시면 될것 같네요. (KB시세 & 감정평가사 통한 내 빌라 감정평가액)
2) 감정가 대비 몇 % 대출 한도인가요?
무주택세대라면 LTV 70% 이내로 적용받게 됩니다.
*LTV란? 주택담보대출비율
LTV가 70% 라는건, 1억짜리 빌라 소유시, 7천만원까지 대출이 가능하다는 뜻입니다. (🔗 LTV더 알아보기)
3) 빌라 대출 한도 예시를 들어볼게요
여기 5억 빌라가 있습니다. 은행을 통해 감정을 받았더니 감정가가 4.5억이네요. 그리고 당신은 무주택자입니다. LTV 70% 적용을 해봅시다.
(매매가 5억 / 감정가 4.5억)
감정가 4.5억 X LTV 70% = 3.15억
자! 당신의 빌라 대출 한도는 3.15억이 됩니다. 이 빌라를 구매하기 위해서는 1.85억이 더 필요하겠네요.
4) 만약 그 빌라에 세입자가 살고 있는중이라면?
세입자의 보증금을 공제해야 합니다. 5억 빌라에 전세 살고있는 세입자의 보증금이 2억이라면, 두둥…! 빌라 담보대출 3.15억에서 2억을 공제하면 1.15억이 되는군요. 쉽지 않네요.
*빌라는 감정평가사 또는 대출상담사 역량에 따라 시세가 달라질 수 있으니, 참고해주세요.
2. 빌라 대출 조건은 어떻게 되나?
무주택자일 경우 대출 가능합니다.
1) 빌라 대출 소득조건
- 1개월 이상 재직중이어야 함
- 소득 입증이 가능한 사업소득자여야 함
2) 빌라 대출 주택조건
- 무주택 세대 (기존 주담대 보유한 경우는 무주택이라도 신청 불가)
- 빌라 계약은 했지만, 소유권 이전이 아직 완료되지 않았을때 대출신청이 가능합니다
3. 빌라 대출 금리
2금융권인 저축은행, 수협, 신협, 새마을금고 등의 상품은 금리가 높은편입니다. (24년 기준 4.9%~9%, 신용점수에 따라 다릅니다)
1) 카카오뱅크 빌라 담보 대출 한도
최저금리 4.08% , 최대한도 10억원이라고 나와있는 것은 가이드일 뿐 개인 상황에 따라 모두 다릅니다.
내가 사려고하는 빌라의 대출 한도와 금리를 바로 체크해보세요.
다만, 카카오뱅크는 KB시세사이트에 빌라시세가 등록되어 있거나, 카카오 내부 기준에 따라 시세 평가가 가능한 빌라여야 대출이 가능합니다. 그러니 위 버튼 클릭하여 직접 체크해보시길 추천드립니다.
*빌라 구입 자금을 위한 한도조회라면 잔금일 20일 이전까지 신청하셔야 합니다.
2) 케이뱅크 빌라 담보 대출 한도
주택담보대출의 경우 현재는 아파트만 가능합니다. 추후 KB시세 사이트에 빌라가 모두 등록이 된다면 지금보다 더 쉽게 많이 대출 받을 수 있겠죠?
3) 토스 빌라 담보 대출 한도
토스는 전월세보증금 대출만 가능한 상황입니다. 주택담보대출, 즉 빌라 담보 대출 서비스는 현재 없습니다
4. 빌라 대출 상환 기간
15년, 20년, 25년, 30년 중 선택이 가능합니다
지금까지 빌라 대출 한도 및 조건, 금리에 대해 알아봤습니다.
빌라도 KB시세에 빠르게 등록되어야 (2024년 현재 등록된 것도, 미등록된 것도 있음), 일괄적으로 KB시세에 맞춰 대출한도를 산정할 수 있을 것 같습니다.
아직까지는 감정평가사의 평가금액에 따라 담보 대출 한도가 정해지고 있습니다.
빌라가 3억이라고 무주택자 LTV 70%을 그대로 적용시켜 2.1억(3억 * 0.7)이 대출 한도가 되는 것이 아니라, 감정평가액의 70%라는 것을 기억하시면 됩니다.
빌라의 감평액이 2억일 경우, 2억의 70%인 1.4억이 대출한도가 되는 것입니다. 즉, 첫 계산과 달리 7천만원 대출한도 차이가 나는거죠. 따라서, 내 돈 9천만원이 아닌 1.6억이 필요한 상황입니다. 빌라 매수시, 이 점 체크하여 자금계획 세우시기 바랍니다.
이도저도 모르겠으면, 카카오뱅크 주택담보대출 서비스를 통해 한도와 금리 쉽게 계산 해보세요. 가장 빠른 방법입니다.
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