DSR뜻

DSR뜻 정확히 이해하고 연봉별 DSR 대출한도 및 상환액, 직접 계산하는 법 체크하세요.

주택담보대출 실행 전 알아야할 차주단위 DSR 3단계 규제, DSR 대출한도 늘리는 법, 2023년 특례보금자리론까지 DSR에 관한 모든 것입니다.

DSR뜻

원하는 내용부터 볼래요! 목차 보기

1. DSR뜻 쉽게 이해하기!

✓ DSR뜻 : 1년 소득 대비 개인이 가진 모든 빚의 상환금액 비율을 말합니다. (총부채원리금상환비율 : Debt Service Ratio)

주택담보대출 뿐만 아니라 마이너스대출, 학자금대출, 자동차할부, 카드론 등 모든 대출의 원리금을 더한 것을 연소득으로 나눈 뒤 100을 곱하면 됩니다. (출처 : DSR 나무위키)

예를 들어, 연봉 5천만원 직장인의 1년 대출 상환금액(=빚 갚는 금액)이 2천만 원일 경우, DSR은 40%가 됩니다. (5천만원x40%=2천만원)

즉, 대출 받고자 하는 사람의 소득이 높을수록 DSR 규제로부터 자유로울 수 있답니다.

DSR 규제가 40%라면, 연봉 1억 직장인은 1년간 갚는 돈이 최대 4천만원이 되는 수준까지만 빌릴 수 있고, 연봉 5천 직장인은 1년간 갚는 돈이 2천만원이 되는 수준까지만 대출 한도가 나오기 때문입니다.

나의 대출 한도를 다음 DSR 계산기를 통해 바로 체크해보세요.

◼︎ 차주단위 DSR 3단계 규제

차주단위 DSR뜻 : 대출 받은 개인을 뜻하는 단어가 ‘차주’. 즉, 개인의 1년 소득에서 대출원리금 상환액이 차지하는 비율을 뜻합니다.

DSR 규제 뜻 : 2022년 7월부터 시행된 3단계 규제로, 개인의 총 대출금이 1억 원이 넘으면 DSR 40% 가 적용됩니다.(단, 제2금융권은 50%)

규제대상

현재 전체 대출금이 1억 이상 있으면서, 새롭게 대출 신청하는 사람 (다만, 1억 넘는 대출이 있더라도 보금자리론, 중도금대출, 전세대출, 서민금융상품, 소액대출은 받을 수 있습니다. ex. 청년 전월세보증금 대출, 전월세보증금대출, 비상금대출)

기존 대출 금리 낮추거나, 한도를 높이기 위해 다른 은행으로 대출 갈아타는 사람

◼︎ DTI랑 다른점

계산식에서 주택담보대출 외 기타 대출의 원금이 포함되면 DSR, 원금이 포함되지 않으면 DTI입니다.

즉, DTI는 기타 대출의 원금은 포함되지 않고, 이자만 포함됩니다.(=1년 동안 갚아야 할 주담대 원리금과 기타대출 이자를 합한 금액을 연소득으로 나눈 뒤 100을 곱합니다.)

이에 반해 DSR은 모든 대출의 원리금을 포함하니 DTI보다 더 강력한 대출 규제인 셈이죠.

DTI가 낮을수록 빚 갚을 능력이 높다고 해석합니다. 예를들어, 연봉 5천, 1억, 5억 직장인의 상환금액이 1000만원으로 같을 경우 DTI값은 아래와 같습니다.

(1000만원/5000만원) * 100 = 20%
(1000만원/1억원) *100 = 10%
(1000만원/5억원) *100 = 2%

숫자가 낮을수록 빚 갚을 능력이 높다는 말이 어떤 뜻인지 쉽게 이해되실 겁니다.

DTI뜻 | 계산 및 기준

2.연봉별 DSR 대출한도

대출한도는 연봉에 따라 정해진 것이 아니라, 개인에게 적용되는 금리와 상환방식 등에 따라 모두 다르기 때문에 하나의 조건을 가정한 뒤 계산해보겠습니다.

<조건 예시>
1. DSR 40% 규제
2. 주택담보대출 : 금리 연4% / (대출한도:아래) / 30년 원리금균등분할상환
3. 신용대출 : 금리 연5% / 3천만원 / 2년

◼︎ DSR 40% 규제시, 연봉별 대출한도

연봉 3천만 원 직장인 : 7700만원
연봉 4천만 원 직장인 : 1억 1450만원
연봉 5천만 원 직장인 : 2억 1000만원
연봉 6천만 원 직장인 : 2억 8500만원
연봉 1억 원 직장인 : 5억 5000만원

◼︎ DSR 40% 규제시, 연봉별 월 상환가능액

연봉 3천만원 : 월 100만원(연1200만원)까지
연봉 4천만원 : 월 133만원(연1600만원)까지
연봉 5천만원 : 월 166만원(연2000만원)까지
연봉 6천만원 : 월 200만원(연2400만원)까지
연봉 7천만원 : 월 233만원(연2800만원)까지
연봉 8천만원 : 월 266만원(연3200만원)까지
연봉 9천만원 : 월300만원(연3600만원)까지
연봉 1억 원 : 월 333만원(연4000만원)까지

* 대출 상한선을 정해두는 이유 : 가계빚의 안정화! 내 소득의 40% 이상 빚 갚는데 쓰지 말라는 뜻.

◼︎ DSR 규제 속 대출 한도 늘리는 방법

이미 공표된 DSR 규제 자체를 바꿀 순 없지만, 우회적으로 대출 한도가 늘어날 수 있는 조건을 체크해보세요.

생애최초 주택 구매자 : 소득과 관계없이 LTV 상한 80%까지 가능
신용대출 한도 연봉 최대 2배까지 가능 : 주택담보대출 같은 큰 규모의 대출 없을시, 신용대출 더 받을 수 있음
체증식 상환방식 : 40년 만기 보금자리론에도 도입됨. 대출 초기에 부담해야 할 상환 원리금을 낮추면서 대출한도는 높아짐
연령대별 소득 흐름 평균 고려한 대출 한도 적용 : DSR 계산시 현 소득을 그대로 입력하지 말고 아래 나이대별 소득을 입력하시면 대출 한도가 늘어납니다.
20~24세 : 현 소득의 1.5배로
25~29세 : 현 소득의 1.3배로
30~34세 : 현 소득의 1.18배로
35~39세 : 현 소득의 1.07배로 소득을 높인 후 DSR을 계산합니다.
신용대출이 없을 경우, 주택담보대출 한도가 높아집니다.
아래 단락 주제인 “DSR 직접 계산” 파트에서 조건 예시를 통해(=연봉5천/신용대출3천) 주택담보대출 한도가 2.1억까지 나오는 것을 보실 수 있는데요. 만약 같은 조건에서 신용대출 3천이 없는 직장인일 경우 주택담보대출 한도가 3.5억까지 늘어나게 됩니다.

*주의 : 다만, 기존 마이너스통장 등을 해지할 경우 신용점수가 하락하거나 다시 신용대출을 개설하는게 까다로워지는 등 단점이 있으니 사전에 꼭 알아 보시길 바랍니다 (해당기사)

3.연봉별 DSR 대출한도 직접 계산하기

DSR뜻 이해와 계산은 별개입니다. 이해한다고 계산하는게 쉽진않죠. DSR계산기를 사용해보세요.

내 연봉 DSR 계산하기

DSR 계산 따라하기

1. 나의 연봉 또는 소득 입력.
2. 대출 종류 선택 (주담대/전세대출/신용대출 등)
3. 상환방식 선택 (만기일시상환/원금균등분할상환/원리금균등분할상환)
4. 대출금 입력
5. 대출기간 입력
6. 금리 입력
7. DSR 계산 버튼을 누릅니다

DSR 40%에 맞춰 최대 대출금을 알고 싶은 경우, 4번 대출금에 대략적인 금액을 넣고(ex.1억원) DSR 계산버튼을 누르면 DSR %가 나옵니다. 40%보다 낮다면 1억원에서 더 한도를 높여가며 마지노선을 체크하시면 됩니다.

▶︎ 예시: 연봉 5천 직장인이 신용대출 3천만원을 가지고 있고, 주택담보대출 한도를 DSR 40%이내로 받으려면 2억 1천까지가 대출한도임을 계산할 수 있습니다.

✔︎ Tip! DSR규제 때문에 대출이 어렵다면! 특례보금자리론이 기회

특례보금자리론: 연봉과 관계없이(DSR 미적용) 9억원 이하 주택을 5억까지 대출 가능한 상품으로 2023년 1년에 한해 운영됨

DSR 규제가 없기 때문에 소득 대비 대출 상환 부담이 커질 수도 있지만, 내집마련이 꼭 필요한 분에게는 2023년이 기회이니 잘 알아보시길 바랍니다. (특례보금자리론 자세히 보기🔗)

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DSR뜻 확실히 아셨길 진심으로 바랍니다 🙂

DSR뜻 | 연봉별 대출한도 및 계산하기 (2024년)